- Ești atras de câștiguri rapide despre care citești în presa financiară și vrei să dai un tun peste noapte investind în instrumente superspeculative precum CFD-uri, Forex sau crypto.
Rezultatele în cazul acesta pot fi extrem de negative și pot conduce la pierderea întregii sume investite într-un interval scurt de timp. Acest lucru este valabil mai ales pentru începători, dar și pentru investitorii experimentați. Nu degeaba sunt obligate companiile de CFD-uri să îți arate că 70-80% dintre clienții lor pierd bani.
CFD-urile și instrumentele de tip Forex includ levier financiar iar volatilitatea este extrem de mare, ceea ce după scurt timp te va determina să constați pierderea unei părți consistente din bani.
În ceea ce privește investiția în crypto, pe lângă volatilitatea foarte ridicată a prețurilor acestora, s-ar putea să ai surpiza de a nu mai putea retrage banii, deoarece entitățile care oferă astfel de produse nu sunt reglementate și de multe ori se produc fraude din care investitorii sfârșesc prin a-și pierde toți banii.
Soluția este ca măcar la început să eviți în totalitate astfel de instrumente și să aloci sume consistente în instrumente precum titluri de stat, acțiuni și ETF-uri, cu o pondere mai mare a instrumentelor cu venit fix, cu volatilitate redusă și cu risc asociat mai mic.
- Ești tentat să tranzacționezi pe impulsul de moment, bazându-te pe știrile zilei
Investiția la bursă te obligă să fii informat cu privire cel puțin la aspectele generale ce țin de economie și bursă și de instrumentele în care ai investit. Totuși, în mod inevitabil, vei citi multe știri fie alarmiste, fie care includ un entuziasm deosebit, ceea ce îți va transmite un sentiment corespunzător și te pot influența să tranzacționezi.
Apariția unui conflict care se anunță cu impact global, iminența sau declanșarea unei crize de natură economică și financiară care poate afecta instrumentele în care ai investit, rezultate explozive înregistrate de diverse companii în vogă la un anumit moment sau dimpotrivă rezultate mai slabe anunțate de o companie în care ai investit, sunt tot atâtea motive care să te determine să tranzacționezi.
Chiar dacă știi că investițiile tale au un orizont îndelungat ești influențat de știrea de moment și vei adopta o tranzacționare cu o componentă puternic emoțională. Abordarea pe termen lung se transformă într-una pe termen scurt, cu scopul de a profita de informația de moment, ceea ce după scurt timp se va dovedi că va avea un impact negativ asupra portofoliului tău.
Și mai grav este că îți determină schimbarea strategiei și modul cum privești investițiile pentru că îți vor modela un comportament investițional în care vei răspunde foarte ușor la stimulii exteriori inerenți pe piața de capital.
Soluția în acest caz nu este de a nu te informa, ci de a-ți reaminti că orizontul tău de așteptare a rezultatelor pentru investițiile realizate este pe termen lung. Încearcă să reziști tentației de a face tranzacții în acel moment și fă o analiză cât mai la rece a contextului de piață. Dacă premisele investiției tale s-au schimbat, atunci are sens să faci și tu schimbări în portofoliu. Dacă nu, ce e val … ca valul trece.
- Aloci mult timp pentru a te informa, dar rezultatele nu sunt pe măsura așteptărilor.
Suprainformarea este una dintre erorile tipice făcute de investitorii conștiincioși care se află la început de drum pe calea investițiilor. Ei alocă zilnic perioade ample de timp pentru a fi la curent cu toate noutățile bursiere. Din păcate, de multe ori, rezultatele sunt mai slabe decât ale investitorilor cu o abordare mai pasivă, care nu sunt la curent cu tot ce mișcă piața, pentru că suprainformarea va creea un mic haos pentru investitorul nepregătit.
Acesta nu va ști să sintetizeze informațiile relevante din piață și va fi tentat să investească în instrumentele la modă în acel moment, care țin afișul ziarelor de specialitate. În plus, va fi tentat spre o tranzacționare cu o latură emoțională și speculativă, ceea ce va afecta în sens nefavorabil randamentul investițional pe termen lung.
Soluția este să identifici surse de informații credibile și sintetice, care să prezinte informația cât mai obiectiv cu putință. Aici intervine și rolul intermediarului unde ai cont de investiții de a-ți oferi prin rapoartele pe care ți le publică informații cât mai relevante și sintetice despre piață, fără a te bombarda cu știri și informații nenumărate.
- Renunțarea prematură la investiții ca urmare a necesităților de cash care pot apărea
Cheia succesului în investiții este păstrarea acestora pe termen lung, ceea ce nu înseamnă că vom păstra pe termen lung fiecare investiție individuală ci vom păstra pe termen lung banii alocați investițiilor.
Deși la început pleacă la drum asumându-și investiții pe termen lung, după o perioadă scurtă de timp unii investitori apelează la banii din investiții pentru a-și acoperi necesități de lichiditate urgente.
Pentru asta vor vinde forțat din dețineri și uneori vor înregistra pierderi din aceste operațiuni. Dar mai rău decât asta este faptul că, de multe ori, investitorul nostru nu mai întoarce către bursă banii retrași pentru că apar alte și alte priorități. Iar bursa devine ceva inaccesibil, riscant și o alternativă nerealistă pentru ei.
Care este soluția în acest caz? Impune-ți să păstrezi investițiile intacte și să le crești constant expunerea cel putin 3-5 ani. Indiferent de situațiile care apar. Poți începe cu sume mici de bani, dar nu retrage din ele. Creeazăți un comportament de economisire și investire a unei părți din banii de care dispui. Iar pentru necesități urgente caută alte soluții de asigurare a lichidității.
De asemenea, ai ca variantă și crearea unui subcont de investiții destinat Urgențelor. De la bun început rolul lui este să stingă crizele de lichiditate care pot apărea în bugetul tău personal. În cadrul acestui subcont special vei avea în vedere să investești exclusiv în titluri de stat cu scadențe scurte, care îți poate asigura oricând lichiditățile de care ai nevoie.
- Îți pierzi încrederea de a mai investi la bursă ca urmare a evoluției nefavorabile pe termen scurt a instrumentelor în care ai investit
Ai început să investești într-un moment de entuziasm pe bursă și ai facut-o alocând o pondere însemnată acțiunilor și ETF-urilor. Ulterior însă intervine o perioadă de corecție a pieței, ceea ce îți afectează semnificativ valoarea portofoliului de investiții. Ca urmare, începi să te gândești că bursa nu este o alternativă bună pentru tine, din moment ce în perioada asta ai fi putut depune banii într-un depozit bancar și să fii câștigat o dobândă fără riscuri asociate. Pentru a evita o astfel de situație, începe prin a investi ponderi mai mari din portofoliu de investiții în titluri de stat și extinde gradual investițiile și către instrumentele cu venit variabil de tipul acțiunilor și ETF-urilor.
În concluzie, pentru succesul în investiții, evită instrumente superspeculative precum CFD-uri, Forex sau crypto, care pot duce la pierderi semnificative. Abordează investițiile cu un orizont lung de așteptare și evită impulsurile de moment bazate pe știri zilnice. Suprainformarea poate crea haos; identifică surse de informații relevante și sintetice. Renunțarea prematură la investiții din nevoi de cash poate afecta succesul pe termen lung; creează un subcont pentru urgente. Menține încrederea în investiții chiar și în perioade de corecție; ajustează portofoliul gradual, incluzând titluri de stat și extinzând investițiile în acțiuni și ETF-uri.